【地下城守护者3】昆仑健康守卫者3号焕新版惊喜上线！保障如何，值不值得买？

过去重疾险市场上，超级玛丽、马博贝、康惠保等IP响彻江湖。

有昆仑健康保险的守护者3号。

2021年已经进入最后一个季度，其他IP已经推出了新产品。

昆仑健康才慢慢推出后卫3号系列重疾险。

防守者3兼容新版。

这款产品重疾不分组赔2次，为不分组多次赔的重疾险再添新鲜血液，

我们一起来看看它的具体保障吧。

01

产品保障解析

老规矩，我们先来看看基本信息：

（守卫者3号焕新版基本信息）

投保规则上是如今重疾市场较为常规的规定：

最高55岁可投，保终身、最长30年缴费，等待期略长，有180天。

我们重点来看看守卫者3号焕新版的保障亮点：

1. 重疾不分组赔付2次

这款产品重疾保障不分组赔付2次，间隔1年，

相比单次赔和分组多次赔，不分组多次赔的保障力度更大、理赔门槛更低。

60岁前还能额外赔付60%保额，第二次重疾赔付120%，赔付力度不错。

2.中轻症赔付次数更多

值得注意的是轻中症的赔付次数，比市场上的大部分重疾险多一次，

轻中症加起来一共有9次赔付，赔付的概率更高。

3.可选责任实用

之前大部分重疾险的二次癌症和二次心脑血管疾病可选责任，是一次性赔付100%或120%基本保额的，

后来阿波罗1号上线了【重度恶性肿瘤医疗津贴】，将原本一次性给付的二癌保障拆分为3年给付：

确诊重度恶性肿瘤1年后，仍持续治疗，则每年给付40%保额，最高给付3年。

这样设计的好处是缩短了赔付间隔，提高赔付概率。

而守卫者3号焕新版除了同样有【重度恶性肿瘤医疗津贴】可选外，还增加了【较重急性心肌梗死医疗津贴】、【严重脑中风后遗症医疗津贴】：

（守卫者3号焕新版投保页面）

一般的特定心脑血管疾病可选责任，严重脑中风后遗症的赔付条件会要求与初次罹患的部位不相同：

（达尔文5号焕新版条款截图）

而守卫者3号焕新版则没有这个限制，只需间隔1年后仍持续治疗就能赔付，理赔的门槛更低。

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》，

除了恶性肿瘤，急性心肌梗死和脑中风同样是成年男女的高发重疾，三者合计占成年男女高发重疾的70%~90%：

（男女性高发重疾占比）

其中癌症是成年男女各个年龄段都高发的疾病，尤其是18~59岁的女性，

以及较重急性心肌梗死和严重脑中风后遗症，青中年男性的占比更高。

守卫者3号焕新版特地将这两类疾病拿出来单独保障，覆盖的人群更有针对性。

奶爸建议，经常饮酒、熬夜，生活习惯较差的人群，附加上【较重急性心肌梗死医疗津贴】、【严重脑中风后遗症医疗津贴】；

如果家族直系亲属有癌症病史，最好能附加上【重度恶性肿瘤医疗津贴】。

总体来看，守卫者3号焕新版的基础责任保障力度相当扎实，可选责任实用、针对性强，保障方面很不错，

但对预算有限的朋友来说，这款产品的瑕疵也比较明显：

只能选择保终身，且必须捆绑身故责任，投保不算太灵活。

02

守卫者3号焕新版VS同类产品，怎么选？

现在昆仑健康旗下的重疾险有守卫者3号焕新版、阿波罗1号、健康保普惠多倍版，

三款产品都是重疾不分组多次赔，那要怎么选，奶爸这就来跟大家分析：

（昆仑健康重疾险产品对比）

三款产品中，守卫者3号焕新版的投保年龄范围最广，最高55岁可投，

另外两款产品，尤其是阿波罗1号，则更多面向青年群体，

且阿波罗1号和健康保普惠多倍版还能选择只保到70岁，身故责任也可选，投保更灵活一些。

保障方面，

守卫者3号焕新版和健康保普惠多倍版都是重疾不分组赔2次，

而阿波罗1号的重疾保障是不分组赔3次，给到被保人更高的保障力度。

且阿波罗1号和健康保普惠多倍版额外保障25种特定疾病，30岁前额外赔付100%保额，保障更全面；

中轻症责任上，守卫者3号焕新版的赔付次数更多，阿波罗1号有60岁前额外赔，赔付额度更高；

整体来看，三款产品的基础保障都很优秀，而保障更为优越的则是阿波罗1号。

可选责任方面，

守卫者3号焕新版有3个高发疾病的医疗津贴可选，赔付概率更高；

阿波罗1号则可选重度恶性肿瘤津贴和二次心脑血管疾病保障，同样很实用；

健康保普惠多倍版则只有重度恶性肿瘤津贴。

价格方面，

30岁，30万保额，保终身，30年缴费，附加身故责任，

同样的投保条件下，

守卫者3号焕新版的保费稍高，

阿波罗1号和健康保普惠多倍版会更具性价比。

这三款产品，可以这样选择：

• 追求全面保障、平时生活习性不良的朋友：考虑守卫者3号焕新版。基础保障优秀，可选责任更具针对性，尤其男性朋友，可以附加上【较重急性心肌梗死医疗津贴】和【严重脑中风后遗症医疗津贴】。
• 追求较高保障和高性价比：可以考虑健康保普惠多倍版。多次赔的保障，价格却媲美单次赔，很适合预算不算太高，但又想得到较高保障力度的人群。
• 少儿或追求高赔付比例的人群：可以考虑阿波罗1号。少儿投保保至终身，能够最大限度发挥重疾不分组赔付3次的作用。同时这款产品的基础保障都有额外赔付，赔付比例相当优越。

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奶爸总结

临到年底，重疾险市场的竞争越发激烈，

各家保险公司都想将产品的保障往差异化、个性化发展，

守卫者3号焕新版就是这样一款产品，

基础的保障全而优，可选的保障针对性强，也算是重疾险市场上的一款“巧思”之作。

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